Цель семинара:

Научить слушателей проводить оценку платежеспособности заемщика, выявлять правовые риски, рассчитывать лимит риска на заемщика, определять факторы кредитного риска и минимизировав их перед выдачей кредита, проводить оценку залога, рассчитывать резервы.

Содержание

1. Нормативная база

• Закон №151-ФЗ от 23.06.2010г. (о деятельности МФО)
• Указание ЦБ РФ № 3321-У от 14.07.2014 (резерв)
• Письмо ЦБ РФ № 238-Т от 31.12.14. (легализация)
• Приказ Минфина №42Н от 30.03.2012г. (достаточность собственных средств)
• Принципы ведения бухгалтерского учета в МФО

2. Анализ платежных рисков заемщика

• Принципы ведения стандартной системы налогообложения и спец режимы
• Выявление признаков фальсификации финансовой отчетности и недостоверной информации предоставленной заемщиком
• Проверка деловой репутации заемщика и его контрагентов
• Финансовый анализ компаний применяющих спец.режимы
• Сроки сдачи и порядок ведения УСН и ЕНВД
• Р
• асчет реальной рентабельности бизнеса клиента
• Признаки «транзитных компаний» и не реальной деятельности глазами ФНС, ЦБ РФ и Бизнеса

3. Ошибки корпоративного права

• Ошибки при заключении договора займа, договора залога и поручительства, цессии
• Когда требуется согласие супруга(и)
• Одобрение крупной сделки общим собранием и советом директоров
• Лингвистическая экспертиза

4. Оценка залоговых рисков

• Оценка ликвидности залога (недвижимое и движимое имущество)
• Факторы залоговых рисков
• Изменения в ГК № 367 ФЗ, в т.ч. залог имущества приобретенного в будущем
• Процедура регистрации залога у нотариуса
• Переуступка долга
• Внесудебный порядок реализации залога, в т.ч. обзор №405-ФЗ
• Порядок и методы оценки залога, в т.ч. случаи обязательной оценки в независимой оценочной компании
• Судебная практика, в т.ч. по отчуждению единственного для проживания жилья

5. Расчета лимита риска и кредитования на заемщика

• Пример и принципы расчета лимита кредитования на заемщика
• Пример и алгоритм расчета лимита риска по проекту 

Кредитные риски Залог
Банк Платежные риски Налоги Бизнес-риски
Риски обеспечения Отраслевые риски Страновые риски
Таможня Резервы Кредит Региональные риски Рыночные риски Риски ликвидности
Проблемные активы 115-ФЗ Операционные риски
Риски финансовых институтов
Заемщик Арбитраж Гос.бюджет Правовые риски Банкрот Инвестиционные риски Бухгалтерский учет