Уплатите неустойку

 …требуют коммерчески банки, помимо погашения ссудной задолженности и процентов по кредиту. Зачастую, неустойка (штрафы и пени) составляет до 10-15% от суммы основного долга и ложиться тяжелым грузом на плечи Заемщика, особенно если он является не кредитоспособным.

Как правило, неустойка – это пени или повышенные проценты за просроченную задолженность. Судебная практика показывает, что суд уменьшает размер неустойки предъявляемой банком к заемщику, руководствуясь статьей 333 ГК РФ, в соответствии с которой, если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку. Критерии для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть разные:

• высокий процент неустойки;
• значительное превышение суммы неустойки над размером возможных убытков, вызванных нарушением обязательств;
• длительность неисполнения обязательств;
• прочее.

В соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Следовательно, спасение утопающих дело рук самих утопающих.

При оспаривании размера неустойки, заемщику рекомендуется принять во внимание следующие доказательства, подтверждающие несоразмерность суммы неустойки последствиям нарушения его обязательств перед банком:

• Процент неустойки с большой вероятностью будет признан высоким, если он превышает первоначальную процентную ставку в 2-2,5 раза или среднюю ставку рефинансирования, которая действовала в период просрочки. Например, при 15 % годовых или 13 % ставки рефинансирования, процент неустойки в размере 30 % годовых явно высокий.
• Возможные убытки банка, вызванные нарушением обязательств заемщика по своевременному погашению кредита, могут складываться из следующих расходов:
  
  ● оплата услуг сторонних юридических служб и (или) коллекторских агентств, для взыскания просроченной задолженности с заемщика
  ● повышенные проценты, которые пришлось заплатить банку своему кредитору за несвоевременный возврат денежных средств, по причине не своевременной уплаты кредита заемщиком (данный аргумент очень сложно обосновать и доказать банку в суде)
  ● прочие расходы (например, оплата оценки залога оценочной компанией и т.д.)
   
• В соответствии с ГК РФ, за одно и тоже нарушение нельзя применять несколько видов наказания. Например, если в сумму неустойки входят пени за просрочку и повышенные проценты за просрочку, можно смело оспаривать как минимум пени. Если помимо неустойки, банк предъявляет еще и убытки, следует руководствоваться статьей 394 ГК РФ, которая гласит следующее «если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойки».

При наличии доказательной базы, у заемщика есть все шансы существенно уменьшить размер предъявляемых к нему банком требований в части уплаты неустойки.