Примеры Протокола заседания кредитного комитета банка

[29.05.2012]

Протокол № 42 заседания Кредитного комитета
от «15» октября 2009 г.

Председатель Кредитного комитета Петров В.В.

Члены Кредитного комитета

Начальник отдела корпоративного кредитования Сидоров А.И.
Начальник юридического отдела Сметанова А.А.
Начальник отдела экономической безопасности и режима Кротин В.В.
Риск-менеджер Фомин О.С.

Приглашены: (внутренний аудитор) Иванова А.А.

Секретарь Кредитного комитета

Кворум для проведения заседания Кредитного комитета имеется.

Вопрос повестки дня:

Возможность открытия кредитной линии с лимитом выдачи ООО «Рит» в сумме 13 500 000,00 руб. на 1 год под 22% годовых под залог оборудования с целью пополнения оборотных средств.

СЛУШАЛИ:

Иванову А.А.:

На основании проведенного анализа финансового состояния Группы компаний «РИТ» Отдел корпоративного кредитования считает возможным кредитование Заемщика в сумме 13 500 000,00 руб. на 1 год под 22% годовых.

Фомин О.С.:

Риск-менеджер считает кредитные риски проекта высокими: повышенные отраслевые риски, высокие риски клиента (учредители зарегистрированы в оффшоре, информация по ним отсутствует), высокие платежные риски (непрозрачное финансовое положение – компания ООО «Мар» является аффилированным лицом и единственным покупателем продукции); высокие риски обеспечения (оборудование находится на арендованных площадях, которые принадлежат на праве частной собственности компании Группы; реализация оборудования может превысить 180 дней в связи с длительным и дорогостоящим демонтажом)

В случае принятия решения о кредитовании, ДКР считает обязательным выполнение следующих условий:

Проанализировать всех конечных заказчиков продукции и финансовое положение ООО «Мар», которая является операционной компанией Группы.

Предоставить подтверждающие документы о переводе долга и непокрытого убытка с компании Группы ООО «Лот» на ООО «Вар» и о дальнейшей продаже данной компании, а также уведомления кредиторов о переводе долга.

После предоставления документов, указанных в пункте 2, провести консолидацию группы в следующем отчетном периоде, с учетом разделительного баланса ООО «Лот»

Усилить залоговую позицию Банка (принять в залог производственный комплекс, снизить долю оборудования в общей структуре залога до 50% и т.д.).

РЕШИЛИ: С целью рассмотрения на Кредитном комитете Банка возможности кредитования ООО «Рит» с учетом выявленных рисков направить в Кредитный Департамент заявку со следующими условиями:

Наименование Клиента:	ООО «Рит»
Условия кредитной сделки
*Существенные условия*
Вид продукта	Кредитная линия с лимитом выдачи
Цель	Пополнение оборотных средств
Сумма кредита	13 500 000,00 рублей
График снижения лимита выдачи (сумма, сроки)	Период: С даты заключения Кредитного договора до последнего календарного дня 2 квартала кредитования включительно. Лимит выдачи: 13 500 000,00 рублей. Период: С первого календарного дня 3 квартала кредитования до последнего календарного дня 3 квартала кредитования включительно. Лимит выдачи: 8 500 000,00 рублей. Период: С первого календарного дня 4 квартала кредитования до даты погашения кредита включительно. Лимит выдачи: 3 500 000,00 рублей.
Валюта	Российский рубль
Источник финансирования	Средства головного Банка
Срок использования лимита	365 дней
Возможность досрочного погашения кредита	Да
Процентная ставка	22% годовых
Срок уплаты процентов	Не позднее 10-го числа каждого месяца
Процентная ставка по штрафам	Проценты, начисляемые Кредитором на просроченную задолженность по кредиту, по ставке в размере текущей ставки по кредиту. Пени, начисляемые Кредитором на просроченную задолженность по кредиту, по ставке в размере текущей ставки по кредиту. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов - 0,1% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам.
*Обеспечение*
Наименование залогодателя	ООО «Лот»
Предмет залога	Оборудование
Вид залога	Основные средства
Оценка залога, оценочная компания	ООО «Миф»
Ликвидационная стоимость предмета залога	34 000 000,00 рублей
Залоговый коэффициент	0,5
Залоговая стоимость предмета залога	17 000 000,00 рублей
Страхование предмета залога, наименование страховой компании	ОАО «Защита»
Сроки страхования (указываются от даты подписания кредитного договора)	В течение 3-х рабочих дней с даты заключения кредитного договора
Срок действия страхового полиса	Срок кредита, увеличенный на три месяца
Акта проверки предмета залога	В наличии
Наличие заключения залоговой Службы Банка	Требуется
*Поручительство*	- ООО «Мар» - ООО «Лор» - ООО «Вар»
*Прочие условия*
Обязательство компаний по поддержанию минимального уровня ежеквартального кредитового оборота в Банке	Компании Группы должны поддерживать не менее 45 000 000,00 руб.
Процентная ставка при невыполнении условий поддержания кредитовых оборотов по счету Срок установления	Процентная ставка по договору, увеличенная на 1% годовых. В процентном периоде, следующем за процентным периодом в котором заемщик не выполнил обязательство по подержанию кредитовых оборотов.
Безакцептное списание Сроки предоставления соглашений	Обязать компании Группы не позднее 10 дней с даты заключения Кредитного договора заключить дополнительные соглашения к договорам счетов, открытых в других банках, о безакцептном списании средств в погашение обязательств ООО «Рит” перед Банком.
Дополнительные условия	1) В кредитной документации отразить обязательство компаний Группы при условии открытия счетов в других коммерческих банках в период действия кредитного договора заключить соглашения о безакцептном списании не позднее 45 дней с момента открытия данных счетов. 2) С целью контроля целевого использования в Кредитной документации отразить обязательство компаний Группы осуществлять расчеты с контрагентами, производимые за счет кредитных средств по счетам, открытым в Банке, с предоставлением подтверждающих документов (платежные поручения, контракты, т.д.).
Другие особые условия	нет
*Категория качества ссуды (процент резервирования)*	I (0%)
Основание для установления категории качества Положение № 254-П ЦБ РФ Положение №283-П	Финансовое положение – «хорошее» Обслуживание долга – «хорошее»
Отраслевая принадлежность	Производство модифицированной древесины
Льготность кредита	Нет
Связанность, заинтересованность с Банком сделки	Нет
Наличие группы связанных заемщиков	Нет

Голосовали: «ЗА» - Сидоров А.И.;
«ПРОТИВ» - Фомин О.С., Петров В.В., Кротин В.В.
«ВОЗДЕРЖАЛИСЬ» - Сметанова А.А.

Председатель Кредитного комитета Петров В.В.
Начальник отдела корпоративного кредитования Сидоров А.И.
Начальник юридического отдела Сметанова А.А.
Начальник отдела экономической безопасности и режима Кротин В.В.
Риск – менеджер Фомин О.С.
Секретарь Кредитного комитета Листин Н.В.

Протокол № 13 заседания Кредитного комитета
от «22» ноября 2009 г.

Председатель Кредитного комитета Петров В.В.

Члены Кредитного комитета
Начальник отдела корпоративного кредитования Сидоров А.И.
Начальник юридического отдела Сметанова А.А.
Начальник отдела экономической безопасности и режима Кротин В.В.
Риск-менеджер Фомин О.С.

Секретарь Кредитного комитета

Кворум для проведения заседания Кредитного комитета имеется.

Вопрос повестки дня:

Утверждение плана мероприятий по работе с проблемной задолженностью ООО «Дод» по Кредитному договору № 13 от 23.08.2008г. сроком действия по 15.03.2010г.

СЛУШАЛИ: Иванову А.А. с ходатайством перед Кредитным департаментом об утверждении следующего плана мероприятий по работе с проблемной задолженностью ООО «S» по Кредитному договору № 13 от 23.08.2008г.:

Взыскать задолженность в судебном порядке путем заключения мирового соглашения.
Юридической службе подготовить проект мирового соглашения

ВЫСТУПАЛИ: Сметанова А.А. с предложением исключить п.2 рассматриваемого плана мероприятий и утвердить следующий план мероприятий:

Подать исковое заявление в судебные органы о взыскании денежных средств с Должника и Поручителей в рамках Кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество.
Направить ходатайства об обеспечении иска в виде наложения ареста на имущество Заемщика и Поручителей.
После получения Определения суда о принятии обеспечительных мер, возбудить исполнительное производство в службе судебных приставов.

ВЫСТУПАЛИ: Сидоров А.И. с предложением в ходе заседания суда по взысканию просроченной задолженности обсудить с заемщиком заключение мирового соглашения.

ВЫСТУПАЛИ: Фомин О.С. с предложением исключить п.1 рассматриваемого плана мероприятий и утвердить следующий план мероприятий:

Пролонгировать кредитный договор на 3 месяца, в соответствии с планом поступления денежных средств, подтвержденных документально, при условии подписания Заемщиком соглашения на внесудебную реализацию залога

РЕШИЛИ: Ходатайствовать перед Кредитным Департаментом об утверждении следующего плана мероприятий по работе с просроченной задолженностью ООО «Дод» по Кредитному договору № 13 от 23.08.2008г.

Юридической службе подготовить проект мирового соглашения
Пролонгировать кредитный договор на 1 месяц, в соответствии с планом поступления денежных средств, подтвержденных документально, при условии подписания Заемщиком соглашения на внесудебную реализацию залога