Как получить страховое возмещение по полису ОСАГО?

Как получить страховое возмещение по полису ОСАГО?

Автор: Нечаев Вадим

Если ДТП наступило по вине другого участника дорожного движения, то водитель без КАСКО вправе получить страховое возмещение по полису ОСАГО. Однако как быть в ситуации, когда авария наступила в результате вины обоих сторон?

Согласно ч. 2 ст. 1083 ГК РФ объем выплаты ОСАГО по обоюдной вине производится не в полной мере, а должен быть уменьшен в зависимости от степени вины потерпевшего и причинителя вреда. Зачастую страховая компания отказывает в выплате возмещения по полису, объясняя это тем, что у нее нет возможности установить степень ответственности каждого из участников аварии, а, следовательно, и рассчитать сумму выплаты она не может. В редких случаях, страховая платит половину ущерба, принимая степень вины своего страхователя за 50%. В такой ситуации размер возмещения рассчитывается от суммы ущерба, а не от лимита ОСАГО (120 тыс. руб.). Однако сумма выплаты должна находится в пределах лимита по ОСАГО. Например, сумма ущерба составляет 300 тыс. руб., степень ответственности 50/50 т.е. страхователь получит 120 тыс. руб. по полису ОСАГО. Законодательство не дает инструкций, как действовать страховым в ситуации определения вины. Поэтому страховые компании в такой ситуации действуют по- разному, в зависимости от политики организации и конечно от суммы страхового возмещения. Отказ в выплате страховой понятен, далеко не все водители пойдут в суд, особенно из-за небольшого ущерба, и таким образом повышается вероятность не платить вообще. Суд может определить степень вины на основании экспертизы, но на практике арбитры признают степень вины, в пропорции 50/50. Связано это, сложностью определения степени вины, и тогда вступает в силу п. 2 ст. 1081 ГК РФ, который гласит, что при невозможности определить степень вины доли признаются равными. Кроме того, на практике судьи предпочитают 50%, чтобы не быть заподозренными в необъективности.

При обоюдной вине при желании получить страховое возмещение можно пойти двумя способами:

1. вы обращаетесь в страховую компанию, получаете отказ, далее подаете иск в суд о взыскании страхового возмещения и определении степени вины.
2. сначала подать иск в суд на предмет определения степени вины участников, с готовым решением пойти к страховщику и получить выплату.

Внимание! поскольку судебные разбирательства и экспертиза занимают какое-то время — сделайте оценку ущерба самостоятельно, а процент вины будет считаться уже от суммы, фигурирующей в акте оценки, с учетом лимита по ОСАГО.

Возможно, ли изменить степень вины?

Комментарий Евгений Тюлькин, эксперт-трасолог ООО «КИТ Оценка».
Нередки случаи, когда мнение экспертов расходится с мнением ГИБДД и вместо обоюдной вины признается вина одного из участников. Кроме того, не всегда даже при установленном факте нарушения ПДД можно говорить об обоюдной вине в ДТП: важно установить, имел ли водитель не нарушавший ПДД, техническую возможность предотвратить столкновение или наезд. В общем виде это можно выразить так: всегда есть водитель или пешеход, который объективно нарушает ПДД и провоцирует ДТП, но у второго (третьего и т.д.) участника сложившейся дорожно-транспортной ситуации может быть техническая возможность избежать инцидента. Например в ситуации, когда один из участников движения в потоке транспорта перестраивается из одной полосы в другую, не убедившись в безопасности маневра, и в том случае если происходит столкновение ТС, то он объективно нарушает требования п.п. 1.3, 1.5, 8.1, 8.4 ПДД. Но второй участник в данной ситуации должен руководствоваться требованием п.п. 10.1 ч.2, т.е. "при возникновении опасности для движения, которую водитель в состоянии обнаружить, он должен принять возможные меры к снижению скорости вплоть до остановки транспортного средства." Вот тут-то и начинается выяснение степени вины водителя. Для того чтобы понять, а имел ли водитель техническую возможность предотвратить ДТП, рассчитывают остановочный путь автомобиля и сравнивают его с тем отрезком дороги, который прошел автомобиль при экстренном торможении с момента возникновения опасности. И если выясняется, что водитель второго автомобиля имел техническую возможность предотвратить столкновение, то вина уже автоматически становится обоюдной. Также особо следует отметить часто встречающиеся дела о ночных наездах на пешеходов, переходящих дорогу в неположенном месте. Эти ситуации обычно связаны с возбуждением уголовных дел в отношении водителей, невольно ставших убийцами. Дело в том, что согласно п.п. 10.1 ч.1 "Водитель должен вести транспортное средство со скоростью, не превышающей установленного ограничения, учитывая при этом интенсивность движения, особенности и состояние транспортного средства и груза, дорожные и метеорологические условия, в частности видимость в направлении движения. Скорость должна обеспечивать водителю возможность постоянного контроля за движением транспортного средства для выполнения требований Правил." Казалось бы, ну что тут такого? Однако если учитывать видимость в свете фар в ночное время, то скорость, которая обеспечивает безопасное движение, сильно отличается от разрешенного правилами ограничения максимальной скорости движения автомобиля, особенно вне населенных пунктов. А так как инспекторам зачастую некогда разбираться во всех тонкостях каждого в принципе относительно похожего ДТП, то они и описывают ситуацию так как видят, что впоследствии может быть опровергнуто экспертизой.

К нам обращаются в среднем два-три раза в день с просьбой провести автотехническую, либо комплексную трасолого-автотехническую экспертизу по различным ДТП. Конечно, для оценки действий того или иного водителя необходимо провести тщательную реконструкцию дорожно-транспортной ситуации. А учитывая тот факт, что российские эксперты до сих пор пользуются данными середины прошлого столетия, сделать это достоверно все более и более трудно. Поведение автомобиля, оснащенного современными системами помощи водителю, - вообще тема отдельного разговора. Не зря в современных зарубежных методиках реконструкции ДТП все больше и больше используют данные, полученные с самописцев (черных ящиков) самого автомобиля. Общепринятое название устройств записи данных - Event Data Recorder (EDR). Современные модели EDR записывают данные о статусе таких устройств как: свет фар, положении дроссельной заслонки, положение педали тормоза, угол поворота рулевого колеса, число оборотов двигателя и т.п. Но самое главное для анализа и реконструкции ДТП это то, что устройства EDR записывают показания скорости движения ТС (продольной и поперечной), данные о проскальзывании колес, состоянии ремней и подушек безопасности до и после столкновения. Таким образом, достоверность исходных данных о ДТП можно значительно повысить, если при определении скорости транспортных средств учитывать данные блоков EDR, а также передать вычислительным машинам и механизмам функции, выполняемые человеком, устраняя субъективные факторы, присущие человеку, точность оценок, их критичность, а также быстродействие при производстве и анализе автотехнических экспертиз ДТП, связанных с наездом на пешеходов и столкновением ТС. В этом году, в Санкт-Петербурге появилось первое устройство для получения данных из блоков EDR автомобилей для реконструкции ДТП. А это значит, что некоторое количество некачественных или неправильных заключений о действиях водителя в аварийной ситуации может быть пересмотрено.