Договор займа

Договор займа

Автор: адвокат, Кукушкин К.Г. (www.812495.ru)

Передача денег в долг — данная тема не потеряла и не потеряет своей актуальности, так как экономический оборот в обществе не остановим. Но всегда ли следует оформлять передачу денег в долг официально, и как это сделать?

Самый простой и понятный критерий необходимости оформления долговых обязательств — это значимость передаваемой Вами суммы для вашего бюджета. Вы должны понимать, что если денежные средства Вами переданы без надлежащего оформления, то риск их утраты имеется, и он вполне реален. Поэтому нет смысла необоснованно рисковать, и всегда следует приложить все усилия по надлежащему оформлению займа. Даже если заёмщик — Ваш друг, и Вы уверены в его желании и финансовых возможностях своевременно вернуть заём, следует помнить, что жизнь сложна и многообразна, а человек слаб и несовершенен. Только надлежащее оформление займа может дать способствовать его возврату, например, в судебном порядке. Простой пример: в случае смерти заемщика и при отсутствии оформленных документов о займе Вы вряд ли получите возможность возврата займа за счёт наследуемого имущества, если на то не будет доброй воли его наследников.

ВНИМАНИЕ!

Согласно действующему законодательству, а именно статье 808 Гражданского кодекса РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.

Договор займа

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы. Таким образом, если Вы собираетесь предоставить заём на крупную сумму, следует обязательно оформить договор займа, регламентирующий подробно все возникающие правоотношения, и расписку (с указанием, что она относится к этому договору), подтверждающую факт передачи конкретной суммы. Закон позволяет оформить заём и просто распиской, т.е. без подписания отдельного договора займа. В расписке также надо указать условия заимствования. Еще проще - получить займ на карту или на счет на сумму до 15 000.

С юридической точки зрения договор займа является реальным. Это означает, что даже подписанный обеими сторонами договор займа не имеет юридической силы до тех пор, пока займодавец реально не передаст заемщику денежные средства. Договор займа будет считаться заключенным только с момента передачи денег. Факт передачи денежных средств обычно и оформляется распиской или актом приёмки-передачи денежных средств, прилагаемыми к договору займа. Желательно это делать в присутствии нотариуса.

Несоблюдение письменной формы договора займа не является основанием для признания его незаключенным. Основное последствие несоблюдения формы сделки заключается в том, что при возникновении спора стороны не вправе будут ссылаться на свидетельские показания для подтверждения заключения договора займа и его условий. При этом они будут вправе приводить письменные и иные доказательства, например личную переписку, подтверждающую факт займа, документы о переводе заимодавцем денежных средств заёмщику и т.п. Так зачем же заранесоздавать е себе сложности?

Долговые отношения следует оформлять письменно!

Иногда за консультацией обращаются граждане, которые в экономическом обороте оформляли денежные займы с помощью расписки. Случается, что представляемые ими к обозрению расписки не позволяют в полной мере идентифицировать те или иные важные условия, которые обязательно должны были быть отражены. Вплоть до того, что из текста неясно, кто дал заём или кому его дали. Поэтому далее рассмотрим основные моменты по договору займа (объект займа — денежные средства) на которые надо обратить внимание перед его подписанием, а также укажем сведения, которые следует отражать при оформлении расписки.

Буква закона

Согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) денежные средства, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денежных средств (сумму займа). Договор займа считается заключённым с момента передачи денежных средств и считается заключенным на реально переданную, а не на указанную в договоре денежную сумму с момента фактической передачи денежных средств. Иностранная валюта также может быть предметом договора займа, но нельзя забывать, что согласно статье 317 Гражданского кодекса РФ все денежные обязательства должны быть выражены в рублях. В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определённой сумме в иностранной валюте, или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения, ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нём прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заёмщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заёмщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заёмщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа можно установить более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В случае досрочного возврата суммы займа, предоставленного под проценты, в соответствии со статьей 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ определены последствия нарушения заёмщиком договора займа. Именно, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Оспаривание Договора займа

Надо помнить, что Заёмщик может и оспаривать договор займа. Статья 812 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что:

• Заёмщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.
• Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается за исключением случаев, когда договор был заключён под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заёмщика с займодавцем или стечения тяжёлых обстоятельств.
• Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заёмщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключённым на это количество денег или вещей.

Совет

• Расписку Заёмщик должен писать в Вашем присутствии собственноручно и собственноручно поставить подпись.
• Лично сверьте подпись заемщика с оригиналом подписи в его паспорте и проверьте реквизиты паспорта и места регистрации Заемщика. По возможности получите ксерокопию паспорта. Паспорт должен быть действителен на дату написания расписки.
• Текст расписки должен быть написан четко и хорошо читаем. Писать лучше шариковой ручкой.
• На месте пробелов текста лучше ставить прочерки.
• В расписке можно указать свидетелей передачи денежных средств, их паспортные данные; в этом случае адреса и свидетели должны поставить собственноручные подписи.
• Расписку следует хранить в защищённом от солнечного света и влаги месте, так как эти факторы могут повлиять на сохранность написанного текста.

В расписке следует проверить указание следующих сведений:

• Наименование — Расписка или Расписка о получении суммы займа.
• Город (место составления), полностью прописью указать число, месяц и год составления.
• Фамилия, имя и отчество, дата и место рождения, паспортные данные (номер, серия, дата выдачи, кем выдан) и место жительства Заёмщика.
• Фамилия, имя и отчество, дата и место рождения, паспортные данные (номер, серия, дата выдачи, кем выдан) и место жительства Займодавца.
• Указание, что денежная сумма в размере ------- цифрой (и прописью) столько то рублей Российской Федерации (наименование валюты займа надо указывать обязательно), получена от ---- (данные по Займодавцу) в качестве суммы займа, который Заёмщик обязуется возвратить в такой-то срок. Таким образом, в расписке отражается, от кого получена сумма, в качестве чего получена (в качестве займа), отражается обязательство Заёмщика вернуть указанную сумму и срок возврата.
• Условие о процентах за пользование займом (беспроцентный или процентный). Если заём процентный, то указание на размер процентов и порядок их выплаты (ежемесячно или в конце срока или иной порядок).
• Срок возврата (Срок возврата займа можно установить разными способами — конкретной календарной датой, определённым периодом времени (например, через столько-то дней) либо определить возврат займа моментом востребования.
• Место возврата. Например, по месту жительства Займодавца. Но проще, что мы и рекомендуем делать, указать подробно и правильно банковские реквизиты счета Займодавца и обязательство Заемщика вернуть полученные деньги на данный счет. В данной ситуации Заемщик будет иметь возможность независимо от каких-либо факторов возвратить заём и проценты Займодавцу на счет и доказательства возврата/не возврата суммы Заёмщиком будут подтверждаться банковскими документами.
• Можно указать меры ответственности Заёмщика за просрочку возврата займа в виде штрафа или пени.
• Подпись заёмщика .

Выводы

Если есть возможность, и в особенности, когда речь идет о крупных суммах, рекомендуется оформлять именно договор займа, а не просто расписку. В договоре можно более подробно и полно зафиксировать устанавливаемые правоотношения между Заёмщиком и Займодавцем, а расписку следует оформить уже как приложение к договору займа, подтверждающее факт передачи денежных средств. Если есть возможность, то расчеты по договору займа следует проводить по безналичному расчету, так как их всегда можно подтвердить банковскими документами, которые в спорных случаях запрашиваются судом. Кроме того следует помнить, что иногда (например, при крупных суммах) целесообразно оформить договор займа у нотариуса, так как нотариус установит личности обратившихся для составления такого договора граждан и дополнительно проверит соответствие содержания проекта сделки намерениям сторон и при необходимости это подтвердит в суде.