Важно!
30 июня в 11:00 состоится презентация модернизированной 100-рублевой банкноты. Инфляция
Июль 2023 г. Ключевая ставка
С 31.10.2023 г. 15%. Прожит. минимум
С 01.01.2023 г. 13 800 руб. МРОТ
С 01.01.2023 г. Закладки
Проверка компании |
Как составить ПДДСКак составить ПДДС[01.08.2013]
Автор: Клева П.Г., главный экономист ООО «Щебсервис». Для получения кредитов в банке одним из обязательных условий является составление «Прогноза движения денежных средств» (ПДДС) на весь период кредитования. Данный прогноз отображает источники поступления денежных средств и статьи расходов в разрезе сумм и аналитики.
При составлении прогноза необходимо продемонстрировать оптимистичный вариант развития событий. ПДДС должен показать вашу способность расплатится по своим обязательствам не только с банком, но и с другими кредиторами. При этом, однако, нельзя забывать о реальности прогноза, поскольку банковский аналитик может попросить прояснить те или иные данные ПДДС. Типовая форма ПДДС:
При этом может потребоваться тот или иной уровень детализации статей в зависимости от политики конкретного банка. Операционная деятельностьВ статьях «Доходы» и «Расходы» необходимо продемонстрировать все доходы/расходы организации по операционной (текущей) деятельности, в том числе и их рост, вызванный получением кредитных средств. При прогнозе необходимо использовать «Исторический метод», т.е. строить свой прогноз, опираясь на данные прошлых лет. Так, например, если предприятие занимается сдачей в аренду нежилых помещений, в статье необходимо указать доход от сдачи в аренду имущества с учетом роста арендной ставки. В случае приобретения за счет кредитных средств новых помещений целесообразно указать в прогнозе доход от сдачи и этих помещений тоже. Включение в поток доходов будущего периода должно быть подкреплено договорной базой. Прогноз расходов должен учитывать инфляционную составляющую, а если организация занимается валютными операциями, то и курсовую разницу.
|
№ |
|
3 кв.2013 |
4 кв.2013 |
1 кв.2014 |
2 кв.2014 |
… |
Итого |
Комментарий |
1 |
Выдача кредита |
500 000 |
|
|
|
|
|
Указывается сумма кредита |
2 |
Погашение тела кредита |
|
|
|
15 470 |
40 113 |
15 470 |
Указываются суммы погашения основного долга |
3 |
Остаток основного долга |
500 000 |
500 000 |
500 000 |
484 530 |
444 417 |
428 947 |
(1)-(2) |
4 |
Проценты |
8 125 |
8 125 |
8 125 |
7 874 |
7 222 |
6 970 |
указывается сумма процентов |
5 |
ИТОГО погашение кредита с процентами |
8 125 |
8 125 |
8 125 |
23 344 |
47 334 |
22 440 |
(2)+(4) |
После построения прогноза необходимо произвести его оценку. Обязательным условием является отсутствие отрицательных остатков, так как это напрямую выявляет недостаточность средств для реализации проекта. Это, в свою очередь, с большой долей вероятности приведет к отказу банка в выдаче кредита.
При общении с представителями банка очень важно продемонстрировать вашу осведомленность о текущем и будущем финансовом положении компании. Давая развернутые и полные ответы на вопросы аналитика, Вы существенно увеличите шансы положительного решения по выдачи кредита.
Приветствуем Вас на нашем портале!
Для входа в Личный кабинет, Вам необходимо авторизоваться или зарегистрироваться!
Костюченко Н.С.
Книги посвящены проблематике оценки кредитных рисков при кредитовании корпоративных заемщиков.
Скачать 1 часть бесплатно!
Скачать 2 часть бесплатно!
Кредитные риски Залог
Банк Платежные риски Налоги Бизнес-риски
Риски обеспечения Отраслевые риски Страновые риски
Таможня Резервы Кредит Региональные риски Рыночные риски Риски ликвидности
Проблемные активы 115-ФЗ Операционные риски
Риски финансовых институтов
Заемщик Арбитраж Гос.бюджет Правовые риски Банкрот Инвестиционные риски Бухгалтерский учет
Почта: riskonsalt@gmail.com
Информация о портале Размещение рекламы