Процедура кредитования подразумевает заключение договора между кредитным учреждением и физическим/юридическим лицом. При этом каждая из сторон подвержена определенным рискам. Банковские организации стараются максимально снизить финансовые потери тщательной проверкой будущего клиента, выдвигая правомерные требования и условия выдачи займа.

Как взять кредит в Сбербанке

Сбербанк России как один из лидеров в своей сфере, сотрудничает со всеми клиентами: физическими или юридическими лицами, предлагает все виды банковских услуг на выгодных условиях. Требования Сбербанка к заемщику могут меняться в зависимости от конкретной программы или банковского продукта, но схема выдачи кредита едина. При этом для держателей зарплатных карт банк максимально упростил процедуру.

Полный перечень банковских продуктов довольно обширен и охватывает все возможные потребности современного человека.

Базовые требования к потенциальному заемщику полностью соответствуют законодательству РФ:

1. кредиты выдаются только гражданам РФ с местной пропиской (возможны варианты получения займа с временной регистрацией);
2. возраст клиента более 21 года на момент подачи заявки, на дату окончания действия договора заемщик должен быть моложе 65 лет;
3. наличие непрерывного стажа работы от 1 года, и не менее полугода непрерывного стажа на текущем месте работы.

Также для рассмотрения заявки и последующего оформления договора кредитования банку необходимо предоставить оригиналы документов:

1. анкета потенциального заемщика;
2. паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной прописке;
3. копии трудовой книжки;
4. справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
5. документы, подтверждающие семейное положение, включая наличие иждивенцев (несовершеннолетние дети, неработающие/нетрудоспособные родственники).

Рекомендуется предоставлять все доступные документы, подтверждающие платежеспособность. Это существенно снизит риск кредитора, и повысит ваши шансы на получение займа.

При оформлении займа под залог недвижимости следует предъявить дополнительный пакет документов:

1. расширенную выписку из домовой книги;
2. документы, подтверждающие владение имуществом;
3. результат проведения оценки имущества независимым уполномоченным лицом;
4. технический паспорт с датой выдачи не более 5 лет;
5. выписку из Россреестра, подтверждающую, что на имущество не наложено обременение.

Список документов и требования также распространяются на поручителей или созаемщиков.

Как снизить риск отказа

Практика и отзывы заемщиков показывают, что банк может отказать в кредитовании, даже если на то нет видимых причин. Сотрудники не всегда точно озвучивают причины отказа в кредите в Сбербанке, но, как правило, это высокий риск невыплаты. Меньше всего банки доверяют клиентам с плохой кредитной историей и недостаточным подтверждением платежеспособности.

Снизить риск отказа можно путем привлечения поручителей, продемонстрировать законное владение недвижимым имуществом, документально подтвердить дополнительные доходы (дивиденды, вклады, ценные бумаги, декларации 3-НДФЛ или аналогичные). Согласие на страхование тоже повышает вероятность одобрения кредита.

Повышают вероятность отказа такие факторы, как слишком высокая сумма займа (размер регулярного платежа не должен превышать 30% от чистого дохода всей семьи), наличие кредитных обязательств, поручительств по иному займу, владение недвижимостью, не приносящей регулярного дохода. Иными словами, все, что негативно сказывается на платежеспособности и увеличивает обязательные расходы.

Отсутствие постоянной регистрации может в некотором роде повлиять на решение банка, но, в основном, это касается изменения сроков кредитования. Еще один важный момент – кредитная история, если она испорчена, то свою репутацию необходимо восстанавливать. Для этого кредитные организации предоставляют услугу «Кредитный доктор», когда клиенту предоставляют несколько займов: от минимального, не более 5 000 рублей, до кредита в 100 000 рублей. На исправление кредитной истории уйдет около 18 месяцев, по истечении которых в БКИ будет отражаться несколько успешно погашенных займов, что повысит доверие кредитора к будущему заемщику.