Важно!
30 июня в 11:00 состоится презентация модернизированной 100-рублевой банкноты. Инфляция
Июль 2023 г. Ключевая ставка
С 31.10.2023 г. 15%. Прожит. минимум
С 01.01.2023 г. 13 800 руб. МРОТ
С 01.01.2023 г. Закладки
Проверка компании |
Подробнее о заемщикеКак получить банковскую гарантию[15.09.2015] В связи с изменением процедуры закупок для обеспечения государственных и муниципальных нужд, возрос интерес к процедуре получения банковских гарантий, как на обеспечение выполнения контракта, так и на возврат авансового платежа. Банки ужесточают требования к Принципалу (Далее-Участник) при рассмотрении вопроса о предоставлении гарантий. Виды гарантий и их особенностиМожно выделить следующие основные виды гарантий: 1. Гарантия на обеспечение заявки - предоставляется участником для того, чтобы получить возможность принять участие в тендере. Вместо гарантии, участник вправе предоставить обеспечительный депозит (перевести денежные средства на счета заказчика или организатора торгов, как правило депозит/гарантия составляет о 1% до 5% от суммы контракта). Участник может получить кредит на данные цели, в банке это называется «тендерным кредитованием», такие виды кредита как правило предоставляются банками без залога и в более короткие сроки. При обращении в банк за «тендерным» кредитам целесообразно указать срок не менее 3 мес, в связи с привязкой к срокам проведения конкурса, указанных в законе №44-ФЗ. В случае, если конкурс проходит в рамках Закона №44-ФЗ, необходимо помнить, что в соответствии со ст.45 Банковская гарантия на обеспечение заявки должна содержать отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта 2. Гарантия на исполнение обязательств по контракту – предоставляется участником после выигрыша конкурса, но перед заключением контракта. Данное условие обязательно и участник может попасть в список «не добросовестных» поставщиков, в случае если откажется от предоставления такой гарантии. Кроме то «сгорает» сумма обеспечительного депозита или вступает в силу банковская гарантия, указанная выше в п.1. Как правило сумма гарантии составляет не более 30% от суммы контракта, срок гарантии должен превышать срок действия контракта на 2 месяца. 3. Гарантия возврата авансового платежа – предоставляется участником в случае, если участник получает аванс по контракту. Каждый заказчик, вне зависимости какой это тендер – коммерческий или государственный, используется ли тендерное сопровождение или нет, самостоятельно определяет размер и условия данного вида гарантии. На практике встречается 2 варианта таких гарантий:
По мимо вышеуказанных гарантий, существуют гарантия обеспечения кредита, гарантия надлежащего исполнения обязательств, таможенная гарантия, гарантия на гарантийное обслуживание, гарантия на уплату штрафов и прочие виды. В случае если тендер проводится в рамках Закона №44-ФЗ или №223-ФЗ (гос закупки), участник может предоставить гарантии только тех банков, которые указаны в реестре банковских гарантия (ст.49, п.9, № 44-фЗ). Если тендер коммерческий, то Заказчик указывает в конкурсной документации список банков, гарантии которых он принимает. Если в списке банков по коммерческим тендерам нет банка, который готов Вам предоставить гарантию, обратитесь с официальным письмом к Заказчику с просьбой согласовать этот банк. Желательно заранее уточнить, выдал ли банк ранее гарантии похожим структурам как Ваш Заказчик и в письме сделать на это ссылку, в качестве подтверждения положительной деловой репутации банка. Если банк включен в реестр по 44-ФЗ, так же сделайте на это ссылку в письме.
Требования банка к ПринципалуПо мимо минимальных требований к участникам закупки со стороны государственного Заказчика, существуют стандартные минимальные требования к участнику (Принципалу) со стороны Банка, рассмотрим их более подробно с нашими рекомендациями:
Помимо вышеуказанных требований к участнику банк предъявляет стандартные требования, как при кредитовании компании – отсутствие просрочек, судимостей, арбитражей, признаков «не реальной» деятельности и т.д.
Требования банка к бенефициару и контрактуВ случае предоставления гарантии гос.заказчику, никаких особых требований к заказчику у банка нет, что не скажешь о коммерческом тендере. Рассмотрим на практических примерах возможные проблемы и вопросы , которые могут возникнуть при обращении в банк за гарантий для коммерческого Заказчика, таких как Газпром, Ижорские заводы, Оборонэнерго, Тандер и многие другие: Покупка оборудованияКомпания обратилась за без залоговой гарантией возврата авансового платежа по договору на поставку оборудования для Ижорского завода. Несмотря на хорошее финансовое положение компании и наличия положительного опыта работы с Заказчиком, Банк запросил следующую информацию:
Все вопросы логичны и понятны. Но, проблема возникла в процессе предоставления ответов на поставленные банком вопросы - участник покупал оборудование не у зарубежного производителя напрямую или его дистрибьютора, а у торговой российской компании. Конечно всем понятно, что это было связано с оптимизацией налогообложения («серая» растаможка и оптимизация себестоимости). В качестве подтверждения положительной деловой репутации продавца и минимизации рисков банка, участником было предложено следующее:
Данные мероприятия помогли получить гарантию. СтроительствоКомпания обратилась за частично беззалоговой гарантией возврата авансового платежа по договору на строительство магазина для Тандера (магазины Магнит). Несмотря на хорошее финансовое положение компании, наличие обеспечения покрывающего около 30% гарантию и наличия положительного опыта работы с Заказчиком, Банк запросил следующую информацию:
Участник предоставил финансовый план, сметы и график выполнения работ, в т.ч с указанием сроков поступления денежных стредств от Заказчика, фото отчет что уже выполнено на объекте. В Банк было предоставлено письмо с описанием строительного процесса – какие работы выполняются силами участника, на какие работы привлекаются субподрядные организации, какая техника своя, какая в аренде. Сроки и порядок оплаты по договором субподряда должны соответствовать договору с Заказчиком (быть позже). При рассмотрении данного проекта, возникла следующая проблема – доказать банку что работы будут не только выполнены, но и приняты заказчиком. В процессе внимательного изучения контракта, было составлено письмо следующего содержания: «В соответствии с п.5 Договора Заказчик ежеквартально принимает работы у Подрядчика, фиксируя это актом приемки-передачи работ. В соответствии с п.7 Договора, оплата работ по подписанному акту производится следующим образом – 50% списывается с аванса, 50% Заказчик переводит на счет Подрядчика. Таким образом, в условиях банковской гарантии предусмотрено планомерное уменьшение требований по гарантии в результате поквартальной сдаче работ Заказчику». Так же было предложено банку закрепить контроль за целевым использованием аванса клиентом – заранее были предоставлены в банк договора на закупку материалов и оплаты субподрядных работ. Данную схему рекомендовано согласовывать с Заказчиков до подписания контракта, если есть такая возможность. В вышеуказанных примерах, четко видно, что банк обращает внимание на опыт работы с заказчиком, «прозрачность» сделки, гарантию исполнения работ, возможные риски связанные с неисполнения контракта, производственно-технический цикл выполнения контракта, деловую репутацию участников сделки. Большим плюсом для участника будет являться если он уже начал выполнять контракт своими силами, не с «нуля». Конечно, при рассмотрении беззалоговой гарантии, требования банка будут намного жестче, чем при наличии обеспечения. Но это не значит, что банк выдаст гарантию «закрытыми» глазами, как это было до 2014 года. Что предложить банку в залог – если ничего нетЕсли у Вас нет никакого залога, предложите банку оформить депозит с аванса, в размере 30% от суммы аванса, который поступит в будущем после предоставления гарантии на возврат авансового платежа. Многие банки активно применяют данный инструмент в этом году. При первых же переговорах с банком сразу уточняйте данную возможность. Как ускорить процедуру предоставления гарантии1. Необходимо выбрать нужный банк – разошлите на сайты банков коммерческое предложение по намерению взять банковскую гарантию. Вам в течение суток обязательно обзвониться клиентский менеджер. Попросите его чтобы до встречи и до момента заполнение анкеты на гарантию они провели экспресс-анализ Вашего проекта. Для этого перешлите ему по почте следующие документы, которых вполне достаточно для того чтобы банк принципиально высказал свою готовность работы с проектом и условия предоставления гарантии:
2. В первую очередь заполните заявку и анкету в 2-3 банка выбранных в соответствии с п.1
Закон №44-ФЗПроцедуру государственных закупок регулирует ФЗ №44 от 05.04.2013г. (в последней редакции от 08.03.2015г.). При предоставлении гарантии, банк так же проверяет выполнение участником требований конкурсной документации и обоснование цены победителя-участника: В соответствии со статьей 31, Правительство Российской Федерации вправе устанавливать к участникам закупок дополнительные требования, в том числе к наличию: финансовых ресурсов для исполнения контракта; на праве собственности или ином законном основании оборудования и других материальных ресурсов для исполнения контракта; опыта работы, связанного с предметом контракта, и деловой репутации; необходимого количества специалистов и иных работников определенного уровня квалификации для исполнения контракта. В соответствии со статьей 37, если при проведении конкурса или аукциона начальная (максимальная) цена контракта составляет более чем 15 млн руб. и участником закупки, с которым заключается контракт, предложена цена контракта, которая больше чем на 25% ниже начальной (максимальной) цены контракта, контракт заключается только после предоставления таким участником обеспечения (гарантии) исполнения контракта в размере, превышающем в полтора раза размер обеспечения исполнения контракта, указанный в документации о проведении конкурса или аукциона, но не менее чем в размере аванса (если контрактом предусмотрена выплата аванса). Если при проведении конкурса или аукциона начальная (максимальная) цена контракта составляет 15 млн руб. и менее и участником закупки, с которым заключается контракт, предложена цена контракта, которая на 25% и более процентов ниже начальной (максимальной) цены контракта, контракт заключается только после предоставления таким участником обеспечения исполнения контракта в размере, указанном выше или информации, подтверждающей добросовестность такого участника на дату подачи заявки. К информации, подтверждающей добросовестность участника закупки, относится информация, содержащаяся в реестре контрактов, заключенных заказчиками, и подтверждающая исполнение таким участником в течение одного года до даты подачи заявки на участие в конкурсе или аукционе трех и более контрактов (при этом все контракты должны быть исполнены без применения к такому участнику неустоек (штрафов, пеней), либо в течение двух лет до даты подачи заявки на участие в конкурсе или аукционе четырех и более контрактов (при этом не менее чем семьдесят пять процентов контрактов должны быть исполнены без применения к такому участнику неустоек (штрафов, пеней), либо в течение трех лет до даты подачи заявки на участие в конкурсе или аукционе трех и более контрактов (при этом все контракты должны быть исполнены без применения к такому участнику неустоек (штрафов, пеней). В этих случаях цена одного из контрактов должна составлять не менее чем двадцать процентов цены, по которой участником закупки предложено заключить контракт. Обеспечение, предоставляется участником закупки, с которым заключается контракт, до его заключения. Участник закупки, не выполнивший данного требования, признается уклонившимся от заключения контракта. Если предметом контракта, для заключения которого проводится конкурс или аукцион, является поставка товара, необходимого для нормального жизнеобеспечения (продовольствие, средства для оказания скорой, в том числе скорой специализированной, медицинской помощи в экстренной или неотложной форме, лекарственные средства, топливо), участник закупки, предложивший цену контракта, которая на двадцать пять и более процентов ниже начальной (максимальной) цены контракта, обязан представить заказчику обоснование предлагаемой цены контракта, которое может включать в себя гарантийное письмо от производителя с указанием цены и количества поставляемого товара, документы, подтверждающие наличие товара у участника закупки, иные документы и расчеты, подтверждающие возможность участника закупки осуществить поставку товара по предлагаемой цене.
Новое в законеПостановлением Правительства РФ от 06.03.2015 N 199 определены случаи, при которых в 2015 году заказчик вправе не устанавливать требование обеспечения исполнения контракта на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг для обеспечения государственных или муниципальных нужд в извещении об осуществлении закупки и (или) проекте контракта. Такими случаями являются:
Как исключить компанию из списка «не добросовестных» поставщиковРассмотри основные спорные поводы включения компании в реестр «не добросовестных» поставщиков, т.к. если Ваша компания находится в таком реестре, получить банковскую гарантию даже на коммерческий тендер будет практически не возможно. Участник предоставил не действительную («поддельную») банковскую гарантиюК сожалению, если Вы стали жертвой кредитных брокеров, предоставляющих «липовые» гарантии, Вам вполне грозит шанс попасть в список «не добросовестных» поставщиков. Такую ситуацию можно избежать только при участии в тендере по ФЗ №44, т.к. ст.45,п.11 обязывает Банк, выдавший банковскую гарантию, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, направлять данную информацию для включения в закрытый реестр банковских гарантий. Судебная практика двойственна. Так, например, Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 03.02.2015 по делу N А42-8393/2013 гласит «Общество нельзя включать в реестр недобросовестных поставщиков в связи с предоставлением недействительной гарантии поскольку недобросовестность поведения общества не доказана, получив спорную банковскую гарантию, общество не имело возможности установить фальсификацию данного документа с учетом установленного законом срока на подписание контракта и предоставление обеспечения». Данное решение поддержал так же Арбитражный суд Уральского округа от 29.12.2014 N Ф09-8701/14 по делу N А71-13777/2013 Прямо противоположение решение вынес Арбитражный суд Северо-Кавказского округа от 27.11.2014 по делу N А32-26486/2013 «Представленная обществом (участником открытого аукциона) банковская гарантия, факт выдачи которой банк отрицает, является нарушением ч. 11 ст. 41.12 ФЗ "О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд", в результате чего общество включено в реестр недобросовестных поставщиков». Данную позицию поддержал Девятый арбитражный апелляционный суд от 09.12.2014 N 09АП-47382/2014 по делу N А40-61396/14 «В удовлетворении заявления об отмене решений о включении заявителя в реестр недобросовестных поставщиков отказано правомерно, так как обществом не предприняты необходимые и разумные меры с целью заключения государственного контракта, оно не проявило должной степени заботливости и осмотрительности, оформляя банковскую гарантию через посредников, факт предоставления подложной банковской гарантии подтвержден, решение принято Рособоронзаказом в строгом соответствии с ФЗ "О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд". Исправление ошибки в тексте банковской гарантииПостановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 13.02.2015 N 09АП-53233/2014 по делу N А40-117875/14 удовлетворено заявление о признании незаконным решения Рособоронзаказа о включении сведений о заявителе в реестр недобросовестных поставщиков, так как заявитель не уклонялся от подписания государственного контракта, при оформлении банковских гарантий произошла техническая ошибка, которую заявитель исправил на следующий день после того как был поставлен об этом в известность и предпринял все меры для заключения государственного контракта, в поведении заявителя отсутствуют признаки недобросовестности. В другом случае, общество включено в Реестр недобросовестных поставщиков «В виду направления обществом с проектом контракта безотзывной банковской гарантии, срок действия которой установлен в нарушение требований аукционной документации. В удовлетворении требования отказано, поскольку действия общества обоснованно квалифицированы управлением как уклонение от заключения контракта, включение в Реестр отвечает целям реализации ведения такого реестра и является соразмерной допущенному нарушению» (Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 11.02.2015 по делу N А53-15447/2013, Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 03.12.2014 по делу N А53-2205/2014) Необходимо проверять все что банк написал в гарантии. Так, например, «В удовлетворении заявления о признании незаконным решения антимонопольного органа о включении сведений о заявителе в реестр недобросовестных поставщиков отказано правомерно, так как указанный в бланке банковской гарантии, представленной заявителем, предмет аукциона не соответствовал предмету заключаемого контракта. (Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 27.11.2014 N 09АП-46983/2014 по делу N А40-93651/2014)
Материалы по теме
|
Личный кабинетПриветствуем Вас на нашем портале! Для входа в Личный кабинет, Вам необходимо авторизоваться или зарегистрироваться! ЛитератураКостюченко Н.С. Заказать на: Ozon.ru
Кредитные риски Залог |
||||||||||||
Наши партнеры
|
||||||||||||||
Почта: riskonsalt@gmail.com |